Экономия становится трендом: почему поколение Z в 2026 году предпочитает сбережения инвестициям

Кажется, еще вчера миллениалы учили нас покупать акции, зарабатывать миллионы на крипте и планировать пенсию в 35. Но на смену этой культуре пришли зумеры. В 2026 году поколение Z живет по совершенно другим правилам. Оно не мечтает быстро разбогатеть, а хочет иметь спокойствие и полный контроль над своими деньгами уже сегодня.

Почему? Потому что их опыт — это постоянный стресс: пандемии, безумная инфляция, войны, эмоциональное выгорание, нестабильный доход. На этом фоне идея инвестирования выглядит как ненужный экстрим-спорт. А вот сбережения — это безопасная и надежная база. 

Более 70% Gen Z честно признаются: стабильность важнее потенциальной прибыли. Поэтому накопление стало не просто полезной привычкой, а новым трендом, который меняет мировую экономику.

Переходим к главной причине — что именно заставляет Gen Z экономить, а не инвестировать.

Причина 1. Финансовая нестабильность: свобода без гарантий

Gen Z — поколение свободы. Но свобода без финансовой стабильности имеет свою цену. Зумеры не привязаны к офисам и не планируют «строить карьеру в одной компании». Они свободно перемещаются между фрилансом, креативными подработками, сезонной занятостью и гиг-работой. Это дает гибкость, но создает нестабильность дохода, а следовательно, и ощущение уязвимости.

Распыленный доход — меньше уверенности

У большинства Gen Z нет классической «белой» зарплаты, которая регулярно поступает на счет. Вместо этого — несколько источников дохода:

• краткосрочные фриланс-проекты,
• временная занятость в сервисах доставки или креативной индустрии,
• работа в соцсетях, блогинг, digital-услуги.

Такой микс не позволяет чувствовать себя финансово защищенным. Как следствие — главный фокус: «чтобы хватило на базовое».

Половина бюджета — на выживание

По данным Arta Finance и Exploding Topics, в 2026 году более 50% дохода Gen Z уходит на самое необходимое:

• Жилище: аренда в мегаполисе может съедать до 40–50% ежемесячного бюджета.
• Еда: рост цен на продукты заставляет экономить даже на привычном кафе.
• Медицина и страхование: расходы выросли, а часть молодежи не имеет стабильного доступа к качественным медицинским услугам.
• Образование: выплата кредитов за обучение или оплата курсов для переквалификации — еще одна нагрузка.

Все это оставляет минимум пространства для накоплений — не говоря уже об инвестировании.

52% представителей Gen Z уже сокращают расходы, чтобы вписаться в рамки своих возможностей. Экономят на всем: от кофе с собой до подписок и досуга.

Инвестиции? Звучит как привилегия

Для многих идея инвестирования в акции или криптовалюту звучит… слишком рискованно. И даже немного абсурдно, когда каждый месяц приходится считать каждую гривну. Инвестиции воспринимаются как нечто:

• для тех, кто уже имеет финансовую подушку,
• для «взрослых»,
• или для тех, кто готов рисковать.

Но большинство зумеров не входят в эту категорию. Они хотят прежде всего — иметь запас на случай непредвиденных обстоятельств: потери работы, болезни, переезда, семейных расходов.

И поэтому накопление — это уже не просто совет из финансовых курсов. Это — базовый инстинкт выживания.

Причина 2. Краткосрочные цели важнее далеких мечтаний

Gen Z не планирует пенсию в 60. Они планируют путешествие в августе. Поколение Z — это не о дальновидных стратегиях на десятилетия. Их финансовые решения сосредоточены на ближайшем горизонте: жилье, транспорт, путешествия, бытовая безопасность. И это не о легкомыслии — это о приоритетах, сформированных в мире, где будущее постоянно меняется.

«Хочу жить сегодня» и это об их ответственности

Для Gen Z накопление — не о «миллионе на старость». Это:

• аванс на жизнь в аренде без стресса,
• возможность сказать «да» билету на самолет в октябре,
• фонд для лечения без ожидания очереди,
• резерв на обучение или апгрейд профессии.

То есть это не отказ от планирования, а новая модель планирования — реальная, гибкая, адаптивная. Именно так выглядит ответственность поколения, взрослеющего в условиях кризиса.

Финансовое мышление в формате «здесь и сейчас»

Большинство зумеров используют принцип «корзины целей»:

• создают несколько счетов или «банок» на разные нужды,
• автоматически перечисляют на них процент от зарплаты,
• отслеживают прогресс и визуализируют его.

Это позволяет видеть результат и не чувствовать, будто деньги исчезают в бездне. Например:

• 19% Gen Z откладывают на путешествия;
• 17% — на жилье (взнос, ремонт, аренда);
• 18% — на покупку или обслуживание транспорта.

Средний Gen Z не копит абстрактно — он знает, на что именно откладывает. Это и есть главное отличие от предыдущих поколений.

Геймификация финансов: экономить — это интересно

Еще одна фишка — приложения для накоплений, которые превращают финансы в игру:

• каждая 1000 гривен — как уровень в игре;
• а каждая «закрытая цель» — как трофей или медалька в приложении.

Такие сервисы как Monobank, Spendee, Revolut или ZEN позволяют создавать визуальные накопления, видеть, как растет сумма, и получать небольшие «дофаминовые» награды.

Это работает лучше, чем скучные таблицы из Excel. И не менее эффективно, чем инвестиционные советы «для взрослых».

Gen Z не ленится инвестировать. Они просто выбирают то, что дает результат и эмоции уже сейчас.

Причина 3. Психология безопасности: сбережения как успокоительное

Поколение Z взрослело в эпоху нестабильности. Каждый их шаг — в тени тревоги: пандемия, военные конфликты, инфляция, климатическая катастрофа, эмоциональное выгорание, новости, которые не дают спать. Они еще не успели сделать первый серьезный карьерный шаг, а уже научились жить в режиме «выживания». Именно поэтому главная потребность зумера — не сверхприбыль, а спокойствие.

Когда все вокруг нестабильно, накопления превращаются из опции в необходимость. Речь не о «богатстве», а об ощущении контроля: если что-то пойдет не так, я не останусь ни с чем. Если увольнение, травма или семейный кризис у меня есть финансовая подушка. Это буквально средство против тревожности, а не просто финансовый инструмент.

Soft saving — забота о себе, а не скупость

Мы привыкли думать, что экономия — это жесткая дисциплина, ограничения и отказы. Но Gen Z создал новую модель: мягкое накопление или soft saving. Это способ экономить, не отказывая себе в маленьких радостях. Покупать кофе и все равно откладывать. Поехать в путешествие и все же иметь резерв. Потратить на поход в кино и не чувствовать себя виноватым.

Молодежь не хочет жить по модели «терпи сейчас — получи потом». Они хотят жить сейчас. Но так, чтобы завтра не было страшно. Soft saving — это золотая середина между «наслаждаться» и «быть готовым».

Накопления стали инструментом ментальной гигиены: как стакан воды по утрам или день без новостей.

Спокойствие стоит дороже прибыли

Инвестирование, с точки зрения поколения Z, — это стресс. Курсы меняются, рынок падает, риски неизвестны. Не у всех хватает сил ежедневно следить за графиками, новостями и колебаниями. В мире, где усталость стала фоновым шумом, отказ от риска — это тоже выбор в пользу качества жизни.

Сбережения — это стабильность, которая не требует постоянного мониторинга. Это деньги, которые лежат в доступе, не исчезают из-за одного твита Илона Маска и не зависят от фондовых паник. Это ресурс, который дает внутреннее «фух».

И поэтому для Gen Z сбережения — не просто логика. Это эмоциональная потребность. Они не просто накапливают деньги. Они накапливают ощущение: «я справлюсь». И это одна из самых мощных мотиваций нового поколения.

И если тебе тоже хочется иметь это внутреннее «я справлюсь», стоит начать с навыков, которые дают свободу — профессиональную и финансовую. Присоединяйся к нашим ближайшим мероприятиям. Здесь можно выбрать современную digital-специальность, понять свои сильные стороны и получить поддержку на старте своей карьеры. 

Что с инвестициями? Стресс, сомнения и «не время»

Поколение Z выросло на YouTube и TikTok среди фраз типа «заработай на крипте», «ETF на пенсию» и «пассивный доход — это новый must». Но в реальности 2026 года эти советы звучат как что-то из далекого и не слишком актуального мира. Когда твоя жизнь — это фриланс, непредсказуемые счета и желание просто стабильно дожить до конца месяца, вкладывать деньги в фондовый рынок кажется не обязанностью, а привилегией.

Данные подтверждают: инвестирует только часть Gen Z. По последним опросам,

• только 21% зумеров инвестировали в фондовый рынок в прошлом году;
• около 25% делают взносы в пенсионные программы;
• более половины вообще не имеют представления, с чего начать.

Причины: не страх, а реальность

Дело не в том, что Gen Z не хочет инвестировать. Они просто не могут или не видят в этом смысла прямо сейчас. Основные причины:

• Нехватка избыточных средств.  В большинстве случаев доходы идут на выживание. А инвестировать можно только из того, что «лишнее» — а лишнего нет.
• Низкий уровень финансового образования. Даже те, кто интересуется деньгами, часто не имеют глубокого понимания рынка, терминов и стратегий.
• Отсутствие доверия. Скандалы, падение крипты, нестабильность платформ — все это не добавляет мотивации рисковать.
• Психологическая усталость. Поколение Z — не ленивое. Они просто истощены. Им не до анализа графиков, они хотят «поставить на паузу».

Инвестиции требуют времени, энергии и немного внутреннего спокойствия. А этого у Gen Z часто нет — не из-за лени, а из-за ритма жизни.

Крипта и FOMO: исключения из правила

Есть часть зумеров, которые инвестируют — и даже охотно. Они входят в крипту, цифровые активы, ETF, а порой и в стартапы. Но часто это происходит не из финансовой уверенности, а из-за эмоционального триггера — FOMO (страх что-то пропустить).

«Все уже вложились, а вдруг я опоздал?» — эта мысль подталкивает к рискованным шагам. Однако без четкого плана эти инвестиции больше похожи на игру или эксперимент. С надеждой, но без стратегии. И без фундамента, на котором такие действия должны основываться — финансовой стабильности.

Вывод: инвестиции — не отвергнуты, а отложены

Gen Z не отказывается от идеи инвестировать навсегда. Они просто говорят: «сейчас не время». Их фокус — на базе, подушке, спокойствии. Когда эти вещи будут в порядке, часть зумеров вполне может вернуться к инвестициям — но уже не как к модному вызову, а как к осознанному инструменту.

Как именно Gen Z экономит в 2026 году: технологии, привычки и немного геймификации

Когда говорим об экономии в поколении Z, представлять сбережения «под матрасом» уже неуместно. Это поколение технологичное, визуальное, привыкшее к кастомизации и удобству. Они накапливают так же, как ведут свои соцсети: через приложения, виджеты, уведомления и трекеры. Сбережения — это уже не сложная табличка в Excel, а часть привычного мобильного интерфейса. В 2026 году зумеры используют десятки цифровых инструментов, чтобы сделать экономию не только эффективной, но и комфортной.

Если тебе близка идея контроля над своими деньгами, попробуй посмотреть и на другую сторону, как зарабатывать больше на фрилансе. Рассказываем об этом в статье: «Фриланс без посредников: 7 способов выйти за пределы Upwork и Fiverr и увеличить свой чек в три раза».

Приложения, которые «делают это за тебя»

Самые популярные сервисы среди Gen Z — это мобильные приложения, которые автоматизируют процесс сбережения. Monobank, Spendee, Revolut, ZEN, а также локальные украинские платформы предлагают функции, которые позволяют:

• округлять остаток от покупок и переводить его на сбережения автоматически;
• создавать «банки» под конкретные цели — жилье, поездка, техника;
• получать уведомления, которые подталкивают не тратить лишнее;
• визуализировать прогресс, который мотивирует больше, чем просто цифры.

Все это не требует глубоких знаний — достаточно нескольких свайпов, и деньги начинают «откладываться сами собой».

Накопления, похожие на игру

Сбережения превращаются в мини-игру: ты видишь, как «растет» твоя подушка, как ты «приближаешься к цели», получаешь виртуальные «ачишки» или просто эстетическое удовольствие от прогресса. Это классическое сочетание полезного и приятного.

Приложения даже позволяют соревноваться — с собой или с друзьями: кто больше отложил в этом месяце, кто не нарушил бюджет. Gen Z привык к геймификации с детства, и финансовые инструменты это учитывают.

Иногда для зумера фраза «я достиг цели в приложении» звучит приятнее, чем «я получил +10% на бирже».

Альтернативы инвестициям: простые, безопасные и понятные

Вместо акций или фондов, требующих понимания и внимания, Gen Z выбирает:

• сберегательные счета с бонусами,
• депозиты с фиксированной ставкой (CD),
• P2P-сервисы накоплений,
• или даже просто остатки на карте, которые не тратятся.

Эти инструменты не приносят огромной прибыли, но дают ощущение безопасности. А это — валюта, которую Gen Z ценит больше всего.

Что говорят цифры: как Gen Z реально экономит

То, что накопление стало новым трендом — не преувеличение. Это подтверждают десятки опросов и отчетов. Gen Z уже сейчас меняет финансовую карту мира, и статистика это прекрасно иллюстрирует. Сбережения, которые когда-то были скучным обязательным делом, теперь превратились в личный проект, приоритет и даже — предмет гордости.

Экономят регулярно и дисциплинированно

Несмотря на нестабильный доход, большинство зумеров стараются откладывать хотя бы минимум. Например:

• 84% Gen Z откладывают часть своих доходов каждый месяц — пусть даже символическую;
• 57% — имеют четкий бюджет и придерживаются его;
• 42% — экономят больше, чем год назад, несмотря на рост цен и общую экономическую нестабильность.

Это свидетельствует о серьезном сдвиге в финансовой культуре поколения. Экономия уже не ассоциируется с «жлобством» — наоборот, она подается как проявление зрелости.

Сбережения с лицом: на чем Gen Z готов экономить

Если предыдущие поколения часто откладывали «на будущее», то Gen Z требует четкого ответа: на что именно? И ответы есть. Для них сбережения — это не абстрактные мечты, а конкретный дедлайн и конкретная цель, потому что вкладывать в эфемерное «когда-нибудь» — это самое худшее.

Но настоящий инсайт кроется в том, на чем именно они готовы экономить. Поколение Z не тратит меньше в целом — оно перераспределяет ресурсы. Они по своей сути не лояльны к брендам, пока у них нет веской причины. Это поколение ценит актуальность, а не узнаваемость, и ожидает, что бренды не будут отставать.

Избирательность Gen Z проявляется в шопинге:

• Ценность важнее скидки: Согласно пятилетнему исследованию PwC, более 79% зумеров ждут распродаж, а поиск кодов скидок вырос на 14%. Но это не просто бережливость, это намеренность.
• Микророскопия как выход: Они готовы поступиться ежедневными расходами, чтобы позволить себе значимые удовольствия. Микророскопия (дорогой матча, лимитированные кроссовки, ухаживающая косметика) подчеркивает культурную актуальность, не опустошая кошелек.
• AI-курируемый шопинг: Покупатели все чаще используют инструменты ИИ, чтобы найти лучшее соотношение цены и качества. Чтобы оставаться впереди, брендам нужно думать об оптимизации видимости в средах на базе искусственного интеллекта уже сейчас.
• Дубликаты и винтаж: Даже на праздники 82% планируют покупать более дешевые альтернативы («дубликаты»), а 63% — винтажные или переработанные товары. Этот выбор отражает ценность, а не только экономию.

Оказывается, это не постоянная экономия, а избирательность. Они готовы поступиться или вообще отказаться от повседневных расходов, чтобы позволить себе содержательные удовольствия.

Эмоции тоже считаются

Самое интересное — это не только суммы, а эмоции, которые вызывает накопление. В опросах многие Gen Z называют такие чувства:

• «Спокойствие»,
• «Контроль над жизнью»,
• «Меньше тревоги»,
• «Уверенность в себе».

Финансовое поведение зумеров тесно переплетено с ментальным здоровьем. Для них накопление — это не просто защита, а способ чувствовать себя сильнее в мире, который часто кажется хаотичным и опасным.

Экономия как эстетика: TikTok, Instagram и новая мода на финансовую прозрачность

То, что для предыдущих поколений было постыдным делом («о деньгах не говорят»), для Gen Z — часть контента. Они не боятся говорить о сбережениях, бюджете, долгах или финансовых провалах. Наоборот — это стало еще одной формой самовыражения. Соцсети, в частности TikTok и Instagram, превратили финансовую дисциплину в нечто… визуально привлекательное.

Вместо списка желаний — трекер сбережений

В TikTok ты найдешь тысячи видео, где зумеры заполняют таблицы сбережений, рисуют свои «банки» в блокноте или показывают, сколько уже накопили на путешествие. И это не банальная демонстрация — это о стиле, прозрачности и искренности. Люди делятся: вот мой доход, вот как я трачу, вот что отложила в этом месяце.

Форматы, которые стали вирусными:

• «Cash stuffing» — когда наличные деньги раскладывают по разным конвертам по категориям (еда, аренда, отдых, «на мечту»);
• «No spend challenge» — 30 дней без лишних трат;
• «Monthly reset» — финансовый отчет за месяц, анализ бюджета, постановка целей.

Это уже не просто о деньгах. Это — новая форма самодисциплины, которая гармонично встраивается в эстетику личного развития.

Блогеры-финансисты и финток

В TikTok возник отдельный жанр — финток (finTok). Это короткие советы, честные истории и лайфхаки от тех, кто сам недавно учился вести бюджет. Gen Z доверяет не экспертам в костюмах, а «своим» людям: блогерам, которые зарабатывают фрилансом и честно признаются, что тоже когда-то жили от зарплаты до зарплаты.

Такие блогеры:

• дают советы простыми словами;
• делятся личными стратегиями;
• и главное — нормализуют экономику.

Быть бережливым больше не стыдно. Наоборот — это выглядит зрело, модно и даже красиво.

Соцсети как поддержка, а не давление

В отличие от миллениалов, которые часто попадали в ловушку «инстаграмной жизни в кредит», Gen Z создает новую норму: не стыдно быть ограниченным в расходах. Стыдно — тратить бездумно.

Финансовые «распаковки» — это уже не только дорогие покупки. Это:

• как я экономлю на кофе и откладываю эти деньги;
• как вложилась в терапию — и это лучшая инвестиция;
• как не покупала одежду месяц — и выжила.

В экономике теперь есть человеческое лицо. И соцсети помогают его показать без страха быть осмеянным.

Что дальше: как финансовые привычки Gen Z изменят будущее

Поколение Z не просто адаптировалось к экономической нестабильности — оно создало новую финансовую культуру. В 2026 году их поведение уже влияет на банки, бренды, работодателей и даже государственные стратегии. И главное, эти изменения только начинаются.

1. Банки перестраивают продукты под «экономию с эмоцией»

Gen Z не привлекают сложные инвестиционные инструменты. Им нужны простые, интуитивные продукты: сберегательные счета, автоматические переводы, визуальные трекеры. Поэтому банки запускают инструменты с фокусом на персональные накопительные «банки», бонусы за регулярные взносы и депозиты без скрытых условий.

2. Ритейл подстраивается под избирательность

Зумеры покупают не меньше — они покупают иначе. Им интересно «доступное богатство»: небольшие, но качественные вещи, микророскошь, экологичность, функциональность. Поэтому и бренды меняют коммуникации, делают их прозрачными и ориентированными на ценность, а не просто на скидки.

3. Алгоритмы и ИИ формируют новый тип потребления

Gen Z активно использует ИИ, чтобы находить выгодные предложения. Это означает, что в будущем брендам нужно оптимизироваться не только под поиск, но и под рекомендательные алгоритмы: AI фактически становится «новым продавцом».

4. Короткие горизонты — новая норма

Gen Z живет кварталами, а не десятилетиями. Работодатели подстраиваются: короткие контракты, гибкие условия, быстрые бонусы. Бизнесы переходят к моделям быстрой ценности — результат должен быть ощутим сразу.

5. Сбережения как часть идентичности

Для зумера стабильность — это не только финансовый инструмент. Это часть самооценки: чувство контроля, взрослости, внутренней опоры. Именно поэтому экономия стала трендом, который не исчезнет даже тогда, когда кризисы закончатся.

В итоге

Поколение Z не стало «менее амбициозным» — оно стало умнее. Зумеры научились смотреть правде в глаза: когда мир постоянно колеблется, главная валюта — это спокойствие. Именно поэтому они выбирают накопления вместо рискованных инвестиций, приоритет краткосрочных целей вместо абстрактного «когда-нибудь» и выборочные покупки вместо необдуманных трат. Это не о страхе, а о взрослости. О желании иметь контроль над собственной жизнью здесь и сейчас. И именно эта новая финансовая культура делает Gen Z поколением, способным строить устойчивость даже в самые неопределенные времена.

И если тебе тоже хочется такой устойчивости: финансовой, профессиональной, внутренней — приходи на наши ближайшие мероприятия. Выбирай современную digital-специальность, которая действительно дает свободу: гибкий график, возможность работать из любой точки мира и зарабатывать столько, сколько хочешь. Это шанс построить свою карьеру, перейти в новую сферу, прокачать себя и почувствовать, что будущее — не угроза, а возможность.